财经知识的学习和应用需要注重风险管理能力的提升。投资者们需要具备风险意识和风险管理能力，以应对市场风险和投资风险。下面艾尚财经中的这篇文章是关于个人股票分析报告范文的相关信息，希望可以帮助到你。
投资成功的必备知识-读财报
答>读财报是投资必须要做的功课，读不读得懂都要读。真正读懂财报是合格投资者必备的能力，要想读懂财报可不容易，除了财报其自身一些复杂的合规性格式文本外，往往经过很多精心粉饰之处。首先从阅读体验上来说，财报就非常的**反人类**。其次，往往存在很多人为设置许多阅读陷阱，需要投资者有非常深厚的积累和科学的阅读方法。本文就试着为大家提供一种较为简便的，易于见效的方法。
**在读财报之前，我们要做一些必要的准备工作：**
* 第一、了解行业基本研究方法和现状。
每一个行业都有自己的经营逻辑和基本研究方法，不能只看营收和利润。
比如，重资产的行业是先有投资，再通过规模效应赚钱，轻资产的行业比的是经营壁垒和运营效率，「卖人头」的行业看项目资源和管理效率，「卖品牌」的行业看毛利和渠道控制能力。
比如分析银行的财报，利润不是最重要的，因为银行调节利润太容易，正常企业常看的营收、现金流也不重要。银行最重要的是资产质量，其次是非息收入的占比。
ROE是最重要的指标，但不能一个ROE包打天下，每一个行业都有特别看中的指标：
比如建材企业要看现金流，因为下游都是高负债且被政府打压的开发商，那么，「收现比」「净现比」就是重要的指标。
财报不是小说，知道重点，才知道要看什么。
* 第二、了解基本的财务常识。
这点就不用多说了，企业财报是以三张财务报表为核心展开论述的，至少要理解主要财务科目的内容、作用和彼此之间的关系。
但也不能过于强调三张表，读财报不是看财务数据，虽然很多投资者喜欢通过财务数据进行选股，包括量化程序，不过，在基本面研究中，财务数据更多是去验证你的研究推测。
* 第三、如果是你没有研究过的新企业，那么最好不要直接读财报，先看一份靠谱的券商的深度研究报告，理解基本逻辑，但不要轻易相信报告中的结论。
跟财报不同，券商深度研究报告的内容都是整理和提炼过的投资框架和要点，并且符合人类的阅读习惯，便于投资者建立对公司的基本理解。
* 第四、如果是你深度研究过或持有的企业，在读财报之前，要建立基本的预期，以及你想从财报中得到的信息。
我们经常在财报分析文章中看到「超预期」「不及预期」的表述，专业的投资都不会走到哪儿算哪儿，一定有预期的意识，从「建立预期」，到读财报「判断与预期的差距」，最后「决定交易」，才是一次完整的投资过程。
完成这四件准备工作，你自然就能从一份财报中读到自己想了解的信息了，但是，财报透露的信息也是有等级的，最有用的信息是与企业战略最直接相关的信息，是CEO最关注的信息，也应该是投资者最关注的信息。
* 重点一：战略推进情况验证核心逻辑
读财报，看到营收利润超预期，固然是一件好事，但优秀的企业都是由战略驱动的，而非跟着市场、跟着经营数字跑，理解企业战略，用财报去验证核心战略，才是价值投资者最应该关心的事。
以阿里巴巴为例，业务极其复杂，本季财报中，核心电商业务被拼多多挑战，但新的「淘宝特价版」用户高增长，云计算业务继续高增速，但丢了海外大客户，影视娱乐业务亏损降低，生活服务继续陷入高投入的苦战，也保住了市场份额……，这些都没法用「超预期」或「不及预期」去简单形容。
评价阿里巴巴这样复杂的企业，只有一个维度——推进战略。
大家可以思考一个问题，像电商这种高级别的巨头之战，在渗透率已经不低的情况下，三家都能获得很高的增长，所以，竞争格局要和战略管理能力结合起来看，如果竞争者的战略推进都一样弱，竞争到最后就是双输，上下游得利；如果竞争者的战略推进能力都很强，结果可能是双赢，上下游或其他行业输。
所以对照阿里的长期发展战略，本季财报在我看来是合格的。
再以金域医学半年报为例。
受新冠检测业务的影响，金域医学的业绩预期比较混乱，卖方都说超预期，但市场却在用脚投票，排除新冠检测业务干扰的方法就是聚焦战略。
2019年国内ICL市场规模约370亿左右，占医学检验市场约8%，对标美国、欧洲、日本等成熟市场35%、50%、67%的渗透率，未来还有很大的提升空间，由于我国医疗体系的特点，渗透率提升的突破点只能放在业务繁忙的三级医院和单院检测量较少的高技术壁垒的特检业务上。
这两个方向也正是金域医学的两大增长逻辑，也是我们看财报的重点。
先看三级医院的渗透率：除去新冠业务后，常规检验业务收入同比增长48%，较前年上半年增长32%。毛利率同比提升，原因是客户单产同比增长53%，三级医院收入业务占比提升1.75个百分点。
再看特检业务占比：上半年公司特检业务继续发力，其中血液疾病、神经&临床免疫、实体肿瘤诊断业务同比分别增长40%、57%和54%。
金域的基本面其实是很简单的，但判断易受新冠业务的影响，如果关注公司，只能以长线的眼光布局，关注战略推进情况。
高估值的公司，需要更谨慎，不但长期要看战略是否推进，中期还要判断下一季的增长会不会放缓，前者影响确定性，后者影响估值。
以药明康德为例，核心逻辑首先是CXO一体化，它之前通过收购合全药业向CDMO延伸，所以CDMO之前是相对较弱的一块，也是提供近两年增长动力的业务。
其次，看客户结构能否在保持海外头部客户优势的情况下，发展长尾客户，降低经营风险，提高溢价能力。
再次，CXO的逻辑包括海外转移+本土新增业务，但国内业务受政策影响，短期不确定性比较大，所以高估值取决于海外业务的持续增长。
还有，头部CXO企业目前最大的瓶颈是产能，资本市场可以解决钱的问题，但无法解决人才的问题，这一点可以看员工总数。
具体的财务就不解读了，总结是几近完美，所以高估值不代表公司会跌，只要财报核心逻辑完美无缺，就可以大致维持目前的估值区间。
看财报是很费时间的，对财报的解读深度，还与你仓位的轻重有关。
如果你的仓位较重，只看上面的这些核心逻辑还不够，你还要关注上半年制约业绩的美国实验室的恢复运营情况，还要看ADC药物一体化CDMO业务的推进，前者可以提升业绩，后者可以维持估值。
再比如招商银行，前面说过，银行最重要的是看资产质量和非息收入的占比。
从资产质量看，6月末不良率、逾期率均较年初下降，贷款资产质量进一步提升；上半年计提贷款减值损失同比下降60%，明显是去年「响应政府要求」减得太多，导致表内不良贷款减无可减。
从非息收入看，净非息收入同比增长较1季度增速边际提升，且高于营收增长，占比进一步提高，主要是净手续费和净其他非息收入共同走高贡献。
如果招商银行只是做配置看这两项就够了，如果是重仓，那么还需要看更多的项。
* 重点二：关注当前对股价影响最大的因素
研报不是纯粹的研究，而是以交易为导向的研究，这就是需要关注当前影响股价的核心因素——上涨走势中，支持因素是什么？下跌趋势中，压制因素是什么？震荡行情中，可能打破多空判断平衡的因素在哪儿？
特别是那些高估值和低估值公司，更要用「放大镜」去看财报。
在投资腾讯的人中，很多投资者从估值低的角度，认为腾讯有投资价值。但低估不代表有投资价值，有投资价值也不代表可以买入，想要买，最好能在财报中找到压制股价因素的消失。
压制腾讯股价的因素是什么？不是自身业绩，腾讯的用户数稳定，广告、手游业务的增长都符合预期。压制因素是监管，这个因素能不能解除呢？财报中提及「用技术为实体经济及社会做贡献」，包括公司已经投入的500 亿建立「可持续社会价值创新」项目，和规划投入的1000 亿，说明，现在可能只是一个开头。
如果是阿里作这种表述，一点问题都没有，因为阿里的核心电商、云计算、生活电商服务，都是为中小企业和实体经济赋能，但腾讯的核心是广告和游戏，它怎么「做出贡献」呢？
更深的解读太敏感，不是我一个投资者可以妄议的，至少可以明确一点，压制股价的因素不但没有解除，反而即将影响业务。对过去业绩没有影响，不代表未来没有影响，现在的PE低，不代表未来一两年的PE也低。
如果你仍然是合格的价值投资者，你就应该理解，合理估值不取决于当前的业绩，而是未来现金流的贴现。
同样，如果支持股价上涨的因素有弱化或消失的趋势，涨势会减弱或中止；如果有打破多空判断平衡的因素出现，股价的平衡也会被打破。
再看高PE的公司，知道早晚会回归正常估值，投资者的心态都相对浮躁，所以读财报一定要以无可挑剔的要求看待其核心逻辑。
以坚朗五金为例，中报预告后，股价大涨，正式中报后，股价却几天跌去30%，是中报不及预期吗？实际上只是略低于中间值，谈不上不及预期。
* 真正让投资者心态动摇的是现金流的问题。*
前面说过，投资者非常看重建材类企业的现金流，坚朗五金中报的经营性现金流和「净现比」为负——这两个还好，往往是因为涨价时加大囤积原材料造成的。但值得注意的是收现比为75%，代表收入中只有75%的现金，回到了2018年的状态，而当时的估值只有20倍。这个指标比一季度的90%还要退步，这也正是一季度虽然经营性现金流同样为负，但并不影响股价的原因。
细看财报，主要原因是上半年应收账款及票据37.60亿元，同比增加14.69亿元，这就应了投资者一直以来的担忧，下游房地产资金链紧张、钢材等原材料涨价影响施工和回款进度。这一点需要通过其他建材企业的中报来验证，比如以B端收入为主的东方雨虹，「收现比」从去年的115%下降到88%，而走C端渠道的兔宝宝还是105%。
之所以同样现金流不及预期，坚朗五金的股价跌幅大于东方雨虹，完全是因为坚朗五金的估值远高于后者。
从表面上看，财报要求中立客观，每句话都要负法律责任，但世界上没有绝对的中立客观。编制财报的是上市公司，主观上也有文过饰非的动机；看财报的是股民或机构投资者，既然关注了，那一般都是看多的，主观上也希望公司有好消息。
在这种心态下，很容易放大利好，隐藏利空，要做到客观中立，就克服以下四个常见的主观倾向：
* 第一、不要轻信上市公司对利空的解释
所有的负面信息都有合理的解释，但很多解释只是告诉投资者「我会努力的」，更多的解释是在用战术上的勤奋来掩盖战略上的失误。
* 第二、分析不要受股价的影响
虽然价值投资者都相信市场会犯错，并且都想从市场的错误中找机会，但实际上，大部分投资者都相信股价走势隐藏着什么我们不知道的信息，所以，在上升趋势中，投资者习惯于在财报中找利好，在下跌走势中，投资者习惯于在财报中找利空。
* 第三、一份报表无法改变市场长期认知
有一句话叫「不要企图教育消费者」，投资中，也有一些长期形成的认知，不会靠一份出色的财报扭转。像「周期变成长」这种难度比较大的逻辑，市场一定要三份的财报才能确认，之前的好财报都是高开低走，回到震荡区间。只有连续几份优秀的财报之后，才有能走出周期，成就一轮上涨行情，比如万华化学；万一有一季不及预期，就是一轮暴跌，比如三一重工。
* 第四、财报中看不到的竞争格局更重要
竞争格局是影响企业很多行为背后的真实原因，比如前面说的坚朗五金的现金流问题，如果换成竞争格局不好的公司，很可能是致命的危险。但竞争格局在财报中很少涉及，需要看招股说明书、行业研究报告或深度研报。
财报就好像你的下属定期向你汇报工作：糟糕的上司只能从汇报中了解下属，因此常常受下属的蒙蔽；好的上司，一定是非常了解下属的个人特点、工作重点、阶段性目标，再与汇报的内容相比较，才能够评估下属的真实能力和业绩。
我们投资的对像是股票，股票不是上市公司，它只是三维状态的公司在二维世界的简单投影，财报更只是一瞬间的剪影。
在财报中读懂公司，读懂公司后更深地理解财报背后的信息，这才是读财报的正确姿势。
证券自营业务的风险如何控制
答(1)自营业务的规模及比例控制。由于证券自营业务的高风险特性，为了控制经营风险，按照中国证监会颁布的《证券公司风险控制指标管理办法》规定： ①自营股票规模不得超过净资本的100％； ②证券自营业务规模不得超过净资本的200％； ③持有一种非债券类证券的成本不得超过净资本的30％； ④持有一种证券的市值与该类证券总布值的比例不得超过5％，但因包销导致的情形和中国证监会另南搬宠钓除外； ⑤违反规定超比例自营的，在整改完成前应当将超比例部分按投资成本的100％计算风险准备。 上述“证券自营业务规模”，是指证券公司持有的股票投资和证券投资基金(不包括货币市场基金)投资按成本价计算的总金额。 (2)自营业务的内部控制。证券公司自营业务的内部控制主要是应加强自营业务投资决策、资金、账户、清算、交易和保密等的管理，重点防范规模失控、决策失误、超越授权、变相自营、账外自营、操纵市场、内幕交易等的风险。 ①建立防火墙制度。确保自营业务与经纪、资产管理、投资银行等业务在机构、人员、信息、账户、资金、会计核算上严格分离。 自营业务的研究策划、投资决策、投资操作、风险监控等机构和职能应当相互独立；自营业务的账户管理、资金清算、会计核算等中，后台职能应当由独立的部门和岗位负责，以形成有效的自营业务前、中、后相互制衡的监督机制。 ②应加强自营账户的集中管理和访问权限控制。自营账户应由独立于自营业务的部门统一管理，建立自营账户审批和稽核制度；采取措施防范变相自营、账外自营、借用账户等风险；防止自营业务与资产管理业务混合操作。 ③应建立完善的投资决策和投资操作档案管理制度，确保投资过程事后可查证。加强电子交易数据的保存和备份管理，确保自营交易清算数据的安全、真实和完整，并确保自营部门和会计核算部门对自营浮动盈亏进行恰当的记录和报告。自营部门应建立交易操作记录制度并设置交易台账，详细记录每日交易情况，并定期与财会部门对账。 ④证券公司应建立独立的实时监控系统。风险监控部门应能够正常履行职责，并能从前、中、后台获取自营业务运作信息与数据，对证券持仓、盈亏状况、风险状况和交易活动进行有效监控。 建立自营业务的逐日盯市制度，健全自营业务风险敞口和公司整体损益情况的联动分析与监控机制，完善风险监控量化指标体系；定期对自营业务投资组合的市值变化及其对公司以净资本为核心的风险监控指标的潜在影响进行敏感性分析和压力测试；定期或不定期对自营业务进行检查或稽核，确保自营业务各项风险指标符合监管指标的要求并控制在证券公司可承受范围之内。 建立健全自营业务风险监控系统的功能，根据法律法规和监管要求，在监控系统中设置相应的风险监控阀值，通过系统的预警触发装置自动显示自营业务风险的动态变化，提高动态监控效率。 ⑤通过建立实时监控系统全方位监控自营业务的风险，建立有效的风险监控报告机制。定期向董事会和投资决策机构提供风险监控报告，并将有关情况通报自营业务部门、合规部门等相关部门。发现业务运作或风险监控指标值存在风险隐患或不合规时，要立即向董事会和投资决策机构报告并提出处理建议。董事会和投资决策机构及自营业务相关部门应对风险监控部门的监控报告和处理建议及时予以反馈，报告与反馈过程要进行书面记录。 证券公司应根据自身实际情况，积极借鉴国际先进的风险管理经验，引进和开发有效的风险管理工具，逐步建立完善的风险识别、测量和监控程序，使风险监控走向科学化。 ⑥建立健全自营业务风险监控缺陷的纠正与处理机制。由风险监控部门根据自营业务风险监控的检查情况和评估结果，提出整改意见和纠正措施，并对落实情况进行跟踪检查。 ⑦建立完备的业绩考核和激励制度。完善风险调整基础上的绩效考核机制，遵循客观、公正、可量化原则，对自营业务人员的投资能力、业绩水平等情况进行评价。 ⑧稽核部门定期对自营业务的合规运作、盈亏、风险监控等情况进行全面稽核，出具稽核报告。 ⑨加强自营业务人员的职业道德和诚信教育，强化自营业务人员的保密意识、合规操作意识和风险控制意识。自营业务关键岗位人员离任前，应当由稽核部门进行审计。
【量化】各平台开源的选股策略汇总
答大概收集了下各平台开源的量化选股策略。本意为供自己参考，顺手分享一下，希望能对有缘人有用，哈哈。
一、 多因子模型选股
多因子模型是应用最广泛的一种选股模型，基本原理是采用一系列的因子作为选股标准，满足这些因子的股票则被买入，不满足的则卖出。
1 、大师系列——价值投资法整理归档（一共19个经典的大师策略）
2 、多因子换档反转策略
3 、Foster Friess积极成长策略
4 、Fama-French三因子火锅&五因子模型
5 、多因子模型+资产组合优化（加“社区神定律——每月25号以后不交易”）
6 、11年100倍的多因子策略-四因子选股策略研究
7 、光大多因子模型
《光大证券_多因子系列报告之一:因子测试框架》，
《光大证券_多因子系列报告之二：因子测试全集》，
《光大证券_多因子系列报告之三：多因子组合“光大Alpha1.0”》
8 、小费雪选股法
（一）小费雪——静态市收率PS：
（二）小费雪——相对市收率：
（三）小费雪（终）：
参考研报：《 华泰价值选股之低市收率A股模型Ⅱ 》
9 、华泰价值选股之FFScore模型
来源:【聚宽社区】
参考研报： 【华泰金工林晓明团队】华泰价值选股之FFScore模型
10、国信动态多因子算法的实现
参考研报：国信《45数量化投资技术系列之四十五：基于A股市场选股因子边际效用和有效分散的动态区分度动量策略》
二、风格轮动模型
1 、斗牛蛋卷二八轮动原版策略实现（本质为择时）
简介：“二八轮动”就是根据A股市场中大盘股和小盘股走势不同作为信号判断的。（所谓二，就是指数量占20%的大盘股、权重股；所谓的八,就是数量占80%左右的中小盘股，非权重股；其轮动就是指在两者之间不断切换，轮流持有。）
三、配对交易
所谓配对交易，就是利用两只股票（或基金、债券等其他品种）走势非常相似，如果出现一直股票正偏离，一只股票负偏离，那么做空正偏离的股票，做多负偏离的股票。
1. 工农配对（偏向择时）
2. 银行轮动（中、农、工、商）无止损，年化77%
附：质疑帖：
四、 行业选股
1. 【羊群效应系列】--寻找行业轮动中的龙头股：
金融市场的羊群效应主要是指投资者在市场交易过程中的学习与模仿的现象，当市场中存在羊群效应时，投资者在做出自己的决策时更加依赖于他人的行为而忽略自己所获取的信息。
五、资金流模型
1、 资金流模型的研究：
2、 资金流数据+支持向量机——判断股价走势：
（资金流可以解释一部分股价的变化，这里的思路是不考虑基本面也不考虑时间序列，主要看大额资金是流入还是流出。因此，考虑输入资金流数据，通过机器学习的方式来对未来股价的涨跌做分类预测。这里用的是支持向量机。）
3 、个股资金流：
六、事件选股：
1 、异动事件选股：
简介：在通常情况下，股票与指数的日内走势是随波逐流的关系。但是，在某些特殊的交易日里，股票可能在盘中频繁出现与指数走势背道而驰的情况。这种个性十足的价格异动，我们称之为“特立独行”事件。
策略中异动事件的筛选方法如下：
（1）取交易日t、股票stk的日内分钟收益率序列，计算其与上证综指当日分钟收益率序列的皮尔逊相关系数COV(stk,t)；
（2）将相关度因子COV(stk,t)低于阈值Lambda，视为发生“特立独行”异动事件。对于Lambda的选取，本文采用的计算方法是全部股票平均相关系数减去两倍标准差。
据此尝试构建一个基于“特立独行”异动事件的投资组合，在发生异动事件的样本中，选取“逆势涨”的部分，“逆市涨”指的是当日股票收益大于0，且市场收益率小于0。每日收盘后选出合格的股票标的，次日以开盘价等权买入，持有50个交易日后以收盘价卖出。由于事件发生的概率较低，为了防止空仓率高的情况，本文调长持有时间，这也一定程度减少了投资机会。
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升级版：
2 、事件驱动研究——财报对分析师评级上调事件的影响
七、趋势追踪模型
（衡量股票趋势的指标最重要的就是均线系统，因为它是应用最为广泛的趋势追踪指标，
所以均线是不可或缺的，把它作为捕捉大盘主趋势的基石。但是纯粹的均线由于噪音等原因，使得经常会出现误操作，需要进行更多的处理机制，包括极点、过滤微小波动、高低点比较策略、高低点突破策略、长波的保护机制、长均线的保护机制等概念和技术细节；卡尔曼滤波）
1、 基于胜率的趋势交易策略：
简介：简单构建了一个基于胜率的趋势交易策略。认为过去一段时间（N天）内胜率较高、信息比率较高的股票会在紧随其后的几天有较好的表现
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2、 海龟模型趋势跟随策略
简介：基于唐奇安突破通道，海龟模型的趋势捕捉是基于唐奇安突破通道系统，即价格突破20日最高价的最大值为入市信号，价格突破10日最低价的最小值为离场信号。
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3、 多头趋势回踩策略
简介：多头趋势回撤的思路，是根据若干条均线呈现出的形态判断一支股票是否处于强势状态，并抓住回调的时机低位买入。顾名思义，这个策略的要点分为两部分：多头趋势和回撤点。5、10、20、60、120五根均线为从上至下依次排序，由此判定股价处于多头趋势。均线呈完全相反的排列顺序，是空头趋势。均线反复交叉的情况，则为震荡趋势。
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银行案防工作报告
答银行案防工作报告（通用5篇）
在生活中，需要使用报告的情况越来越多，报告根据用途的不同也有着不同的类型。一听到写报告就拖延症懒癌齐复发？下面是我整理的银行案防工作报告（通用5篇），供大家参考借鉴，希望可以帮助到有需要的朋友。
银行案防工作报告1
商业贿赂不仅破坏了社会主义市场经济的正常秩序，而且毒化了社会风气，滋生了腐败行为和经济犯罪。商业银行作为资金密集度高、风险大的特殊领域，成为商业贿赂现象的多发地带。近期，我行组织全体员工认真学习《关于开展案件专项治理，进一步加强案件防控工作实施意见》、《湖南省分行防治商业贿赂案件专项治理活动实施方案》及《中国建设银行员工从业禁止若干规定的通知》文件，结合对典型案例的深入学习，积极开展了批评与自我批评。
一、坚定共产主义理想和信念
始终坚定共产主义理想和信念。丧失了理想和信念，就会等于失去精神支柱，失去灵魂。在市场经济大潮中，在金钱、官位、名利的诱惑下，极个别员工放弃了对世界观的改造，放松了对自身的要求。只讲索取，不讲奉献，只讲钱财，不讲原则的做法使一部分人经不起社会不良风气的侵蚀，从而一失足成千古恨，最终走上了犯罪的道路。在当前市场经济的形势下，只有自觉地进行世界观、人生观和价值观的改造，坚定自己的信念，提高自我约束能力，坚决抵制市场经济条件下物质的诱惑，规范经营，过好权利关、金钱关、美人关，才能经受住各种考验，抵御住各种诱惑。
二、从案例中吸取教训，做到警钟长鸣
反面的案例警示，作为建行员工都要受到极大触动。这些典型案件说明：人贪欲膨胀就会丧失理想信念，追逐名利就会导致急功近利，贻误事业的发展，心存侥幸会触犯法律受到制裁，愧对祖国和人民的培养和信任，愧对建设银行的事业，最终变成人民的罪人。所以，我们要时刻保持清醒的头脑，作为一名银行员工，随时提醒自己：强化廉洁意识、政治意识、大局意识、奉献意识和服务意识。
三、加强法规和业务业务学习，提升自己的防腐能力
我们要加强金融法规和建设银行的各项规章制度的学习，熟悉和掌握规章制度的要求，提高自身的综合素质和明辨是非的能力。认真履行工作职责，将各项制度落实到业务活动中去。强化责任意识，要求自己爱岗敬业，认真严肃对待自己的职业，忠于自己的事业，勤奋工作，规范经营，彻底杜绝腐败。
银行案防工作报告2
20xx年8月20日，根据宁德银监分局和省联社宁德办事处的布署和安排，本人有幸到建行宁德分行参加跨行案防跟班学习，日程虽短，他行先进的案件防控的经验、理念给我的思想、视觉予巨大的冲击，使我们感受到自身与商业银行之间的差距，感触颇多：
一、案件防控跟班学习基本情况
8月20—21日根据宁德银监分局及宁德办事处的安排，本人及其他兄弟联社等5人到建行宁德市分行跟班学习。由于本次跟班学习系银监分局牵头组织，各对接商业银行也高度重视并基本能倾囊相授，在对接银行的安排下，跟班学习人员参观了相关部门（中心）工作场所、业务处理流程。虽然日程只有短短的2天，建行召集了其7个部门以制度流程授课讲解、前台现场观摩、座谈解答的方式对我们进行传授交流，真正起到学习、了解、观摩、解答，使我们系统的了解了商业银行案防制度及组织流程，做到学习致用。
二、商业银行与农信社、农商银行优劣势分析
1、商业银行案件防控及内控工作中心突出，各部门条线所有业务开展基本能涵盖案件防控及内控要求，组织架构、业务流程、报告线路、检查处理处罚等职责分工清晰明了；
2、商业银行案件防控条线职责清楚，检查整改跟踪都由各条线完成，业务、合规风险、内审等三道防线监督检查、处罚、整改跟踪落实等工作都由各自条线自行完成，内审部门还有再监督职能，部门查完内审发现问题还要追究检查人员责任，真正达到监督和再监督效果；
3、工作细致，专家类型管理人员较多，有较多的管理文化积淀，部门老总副总都是本条线专家，职能明确，对业务熟悉，专业水平高，管理能力强，管理及岗位文化积淀较好，有利于下一手交接；
4、科技手段防控能力高，系统比较完善，大小系统有100多个，各条线基本依靠科技手段能完成查询、取数、检查、反馈等职能，前中后台在科技系统已明确划分并由系统控制；
5、考核机制完善，实行KPI考核，所有指标要求都列入考核，轻微违规有积分、一般违规有经济处罚、稍重违规有行政处分，而且这些都要进入网点KPI考核中，与网点负责人、员工的收入、评先评优、提拔任用等挂钩，考核机制真正能全方位发挥作用；
6、我们农信系统跟商业银行对比有的优势：商业银行决策链不如农信社灵活，短、快；商业银行员工的创新能力无法发挥，创新性不足。
三、商业银行可参考借鉴的先进经验及做法：
1、员工行为排查工作由谁主管谁排查，谁排查谁负责；员工家访制度由主管负责人每年完成30%的员工的`家访工作，并做好登记及报告；拟在9月底前下文进行明确并开展实施；
2、员工教育制度：一班二讲三堂课三教育，
一班指高积分学习班
二讲业务条线、内控案防条线每周一讲
三堂课领导每季法纪课、警示教育课、部门下去宣讲课
三教育换岗位教育、爱岗敬业教育、犯罪成本教育
通过修订员工积分管理办法完善员工违规积分管理，并对积分高的员工采取不同的处罚办法，借鉴建行做法将这些工作融入日常工作中去；
3、案件防控会议制度：四会制度
晨会合规一句话
周会警示教育一段话
月会问题一分析
季会案防工作一总结
向班子报告并列入以后晨会、周例会、月度分析会等议程，时时提醒警示员工；
4、检查工作：三道防线检查，业务，风险合规，稽核；分现场、非现场检查；频率为每月各一次；将案件防控工作量化到部门，督促各部门开展条线的检查辅导频率和深度；
5、整改工作：所有整改都要定措施、定期限、定责任人、定监督人，并与绩效考核挂钩；收到风险提示书部门或支行要在15个工作日完成组织学习、部署、检查、整改等措施；
四、今后我行案防工作思路
一是推行网点内控评级分等级管理：拟在本年内推进此项工作，对所有网点进行内控评价，并对好中差网点采取不同的政策，评级结果与绩效考核、检查频率、评先评优、晋升等挂钩，采取一年一评；
二是借款客户准入时要签廉洁共建协议书，拟结合借款客户、供应商、承包商一并列入廉洁共建范围，9月将制定相关制度并下发文件予以明确具体内容和要求等。
三是开展员工行为排查，落实员工家访制度，各支行（部门）负责人对本行（部）员工的家访，总行领导负责中层干部的家访，通过家访，全面了解员工思想动态，力争及早发现和解决问题。
银行案防工作报告3
10月30日，作为建设银行的一名新员工，第一次有幸同网点主任一起参加了行领导组织的银行案件防范会议，在会议上，各个网点主任汇报了上个季度的案件及防范情况，会计部门张经理进一步强调了合规操作的重要性，此次会议以韩行长的总结而告终，我认真参加了学习，并仔细记录下了发生在周边人身上的错误，引以为戒。特别是看了下午播放的警示教育片，我的心情久久不能平静。影片中讲述的是几个具有影响力的国企领导怎样走向了不归路，他们用声泪俱下的忏悔，用他们对自由和生活的渴望，给我们敲响了警钟，沉思之后，颇多感慨。
“天网恢恢，疏而不漏”，“任何作奸犯科的人要想在现场不留下任何蛛丝马迹都是不可能的”，“要想人不知，除非己莫为”等耳熟能详的话历经了无数前人的经验提炼，而作案的人却总带着侥幸心理，认为自己高明，不会被发现，铤而走险。然而最终还是难以逃脱法律的制裁，而最终陷入痛苦的深渊。
人是万物之灵，人和动物最大的区别就在于人有自制力。我们每一个生命都是极其偶然的存在，而人从生下来那一刹那起就注定要回去。我们所拥有的生命原本就是一种责任和承诺———对父母、对亲友、对社会。然而，生命太短促了，我们更应该倍加珍惜。一个人只要记住无论在什么时候，什么地方留给别人都是美好的东西，那么他的生活将非常愉快。而守住诚实、正直、忠贞、善良和表里如一的品质最终才会获得幸福。其实在生活中，富贵的人并不一定幸福，贫穷的人也并不见得痛苦。何况我们只要踏踏实实、认认真真干工作，也不可能沦为贫穷阶层。为什么不脚踏实地走正道，遵纪守法做好人呢？
作为一名建设银行的新员工，在自己的岗位上不仅要尽职尽责、安份守纪、保质保量地做好每一天的工作，还应该具有敏锐的观察力，智慧的头脑，在工作中和一起共事的同事共同坚持制度，严格按照各项规章制度办事，才能有效地抑制案件发生。按规定程序办理业务做到一笔一清，一方面，让自己的工作更加完善；另一方面，也让自己的工资收入颗粒归仓。
此外，要加强学习，特别是加强规章制度的学习，熟悉和掌握规章制度的要求，提高自身的综合素质和分析能力。认真履行工作职责，将各项制度落实到业务活动中去。强化责任意识，要求自己爱岗敬业，认真严肃对待自己的职业，忠于自己的事业，勤奋工作，深思慎行，将责任心融化于血液，体现于行动，在自己的岗位上要坚定信念，放松要求必然迷失方向，抵御不住诱惑定会走向犯罪的深渊，树立正确的价值观，人生观，在本职工作中把握自己，管住自己，走好人生路。
银行案防工作报告4
为深入贯彻盛市银监局政策性银行和大型银行案件防控工作会议精神，有效开展“合规文化和执行力建设年”活动，消除重大违规和外部欺诈隐患，防控合规和案件风险，按照市银监分局的统一部署和要求，工商银行黄冈分行于七月份在全辖范围内开展了“全行性、全覆盖、全口径”合规经营全面自查。在紧紧围绕实现案防工作“三零”目标，坚持落实总行《案件防范工作责任制》的基础上，确保了全行经营安全。具体做法是：
一、加强组织领导。
在市银监分局20xx年案防工作会后，分行行长杨中林立即组织召开了内控委员会紧急会议，专门研究部署开展“全行性、全覆盖、全口径”合规经营自查工作。成立了由行长任组长、各专业部门主要负责人为成员的合规经营大检查领导小组。风险内控部全面负责自查的组织领导工作，制定自查工作实施方案；指导全行排查工作，听取检查组的工作情况汇报；研究制定检查发现问题的整改措施、对违规违纪机构和责任人的处理意见；及时报告发现的重大案件和线索；审定自查工作报告。
二、分工明确责任。
根据银监局要求和省分行制定的检查方案，会议将此次自查内容重点主要定位在十个方面，并根据专业属性明确每个方面的牵头责任部门：一是运行管理业务的合规性；二是大额存款业务的合规性；三是高级管理人员履职及重要岗位人员轮换情况；四是银监会防范操作风险“十三条”执行情况及业务操作指南管理情况；五是回购型保理业务合规性；六是财务、中间业务及表外业务定价开展情况；七是法人客户信贷合规性；八是个人住房贷款业务合规性；九是银行承兑汇票业务合规性；十是业务运行风险管理有效性。为确保自查质量和效果，分行就“三全”大检查与各部室负责人签订了《自查责任书》，各部室负责人严格按分工要求迅速组织自查。
三、检查分层负责。
按照“谁检查，谁负责”的原则，分行以专业部门为单位组织自查，负责制定本专业的检查实施方案，明确检查人员和检查责任，并对自查结果负责。并且明确规定：自查结束后，若是上级行或外部监管检查再发现新的问题，将追究相关专业部门主要负责人和检查人员责任。
四、全面落实整改。
各支行和市分行专业管理部门对20xx年各项检查中发现问题的整改落实情况进行分析，检查本专业的易发案部位和薄弱环节，划定案防重点，加强合规管理。对屡查屡犯问题开展深层次的研究，从机制上和管理流程上研究相关措施，提出根本的解决方案，加强对基层网点整改工作的指导和督促。对此次检查发现问题，制定整改方案，落实整改责任人和时限，确保问题及时整改到位。
五、严格责任追究。
分行各部门对自查中发现的违规问题进行积分处理，实行“谁检查、谁认定、谁处理、谁积分”的原则。对发现的严重违规违纪的机构和责任人依照相关制度规定严肃处理。对屡查屡犯现象严重的机构和责任人进行通报。对发现漏洞没有补上，防范措施没有跟上，整改没有落实而留下案件隐患的，从严追究责任。
六、建立重大案件报告制度。
分行对检查中发现的重大案件和线索，在事后要求及时填写《有关重大事项报告表》，并按照规定立即向银监部门和省分行报告，因特殊原因不能按时报告的，特殊原因消除后及时补报，并说明原因，切实保证不出现延误事件，确保案件防范的工作质量。
银行案防工作报告5
20xx年上半年，在总行及分行领导的正确领导下，在当地各监管部门的指导关心下，我分行认真贯彻落实总行、各监管单位的安保及案防工作文件精神与监管要求，坚持以防为主，以查促防的指导思想，加强队伍建设，强化队伍管理，营造“安全为集体，人人保安全”的良好氛围，上半年中，安全保卫及案件防范工作稳步进行。现将我分行20xx年上半年案件防范及安全保卫工作情况汇报如下：
一、高度重视案防安保工作，制定计划逐一落实
（一）抓好防范保安全，强化责任是关键。我分行党委班子高度重视总行下发的《20xx年安全保卫及案件防范责任书》，并结合与银监分局签订的《案件防控承诺书》的相关要求，积极组织召开分行年度安保工作会议，明确安全保卫工作责任，逐条分解细化责任书要求，结合分行实际制定了我分行20xx年安全保卫及案件防范工作计划，严格落实“一把手”负责制、防范风险“十三条”措施及内控“十个联动”建设要求，将安全目标管理摆在重要位置，层层签订了责任书并明确了责任，强化领导责任和全员参与意识，一级向一级负责。按月总结计划完成情况，确保各项安保及案防工作按计划要求完成，分行领导定期或不定期组织全体员工学习贯彻监管部门及总行的有关文件精神和要求；每季度定期组织一次安保及案件防范专题会；不定期在行务会上通报内控制度执行情况及风险事件；并经常带领安保工作人员联合风险部门开展全行安全检查，长假节前大检查等；按责任书要求亲自参与全行的消防设施检查、监控报警系统巡检。时刻注意掌握辖内安全动态，及时解决我分行保卫工作中存在的不足和问题。
（二）强化案防常识学习、不忘思想警示教育。上半年中，我分行严格落实案防知识学习和教育制度，在每一季度的安全例会上，坚持安全常识学习和教育，继续加强分行的安防保卫制度及各项应急预案的学习，将多媒体与书面教育相结合，积极收集消防火灾视应急处置技能培训视频放映，以直观易接受的教育方式提高了员工的消防知识及技能，并收集近期各地发生的大案要案进行通报警示教育，并举一反三，结合辖内社会治安形势，提升案防意识，抓自查促整改，使广大员工对安全防范的严峻性、必要性有一个清醒的认识，增强忧患意识和紧迫感，克服麻痹和侥幸心理，做到警钟长鸣，并要求前台员工在日常工作中，做好客户安全提示，提高客户离行后的安全防范意识。
二、抓队伍建设，提高安全防范技能
在日常工作中，加强队伍建设、政治思想教育建设，紧抓队伍身体素质锻炼，培训临柜人员对自卫器械的保管和使用，要求他们熟练掌握。在保安人员管理方面，我行不仅要求保安公司加强对保安人员的安全教育培训，要求驻网点保安的日常工作严格遵守我分行各项规章制度，还要求驻网点保安人员参加我分行对员工开展的案防培训，向各部室下发传阅学习安保及案防培训材料，保持高压态势，确保案件风险得到有效防控。
三、完善制度及管理体系，加大风险防控力度
（一）强化检查整改。为促进安全保卫工作制度化、规范化，落实检查效果。年初，我分行积极认真总结20xx年度安全保卫工作情况，根据总行制定的安全保卫检查实施办法和违规违纪处罚实施细则，采取常规性自查与不定期自查、并与重大节日专题查相结合的方式，时刻注意掌握辖内安全保卫工作动态，整改隐患，堵塞漏洞，防患于未然。
（二）加强技防物防建设。根据分行树立的“安全无小事”的思想，贯彻从安全出发、从实际出发的原则，完善了分行技防物防建设。定期按照巡检制度做好设备巡检，积极配合总行对新设立网点安防建设工作进行督促指导，严格按照公安机关相关金融机构网点安防设施建设规范进行施工，最终通过验收顺利开业，各项技防物防系统稳健运行。根据总行部署，将远程监控与本地监控相结合，在原有本地监控网络的基础上积极对ATM自助银行等高风险区域接入总行远程监控报警中心，有效提高物防和技防水平，提高了安全系数。
（三）严控风险事件，预防案件发生。上半年，我分行在推进业务发展的同时，保卫部门及风险管理部门定期召开联席会议，两部门协调配合，按照风险管理及案件防范要求对各项业务进行风险防控，严格贯彻落实信贷风险管理规定对信贷部门各项信贷业务进行风险管控，组织相关部门每月定期对营业部门进行重要空白凭证及现金进行检查，及时消除隐患，将分行各项内控制度落到实处。
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2022年初级银行从业资格考试《风险管理》考前知识点整理
答2022年的初级银行从业资格考试将在明天正式开始考试，想必经过了两个月的延期考试，各位考生们对于本次考试的知识点内容早已经复习完成并进行了梳理总结了，那接下来就和我一起来看看这份2022年初级银行从业资格考试《风险管理》考前知识点整理吧！
风险政策、流程
本节的主要考点及知识点：
风险政策、风险识别/分析，风险计量/评估，风险监测/报告，风险控制/缓释。
一、风险政策
风险政策是一系列的风险管理制度规定，目的是确保银行的风险识别、计量、缓释和监控能力与银行规模、复杂性及风险状况相匹配。
二、风险管理流程
（一）风险识别/分析
风险识别是指对影响各类目标实现的潜在事项或因素进行全面识别，进行系统分类并查找出风险原因的过程。
风险识别的关键在于对风险影响因素的分析，风险识别必须采用科学的方法。风险因素考虑得愈充分，风险识别与分析也会愈加全面和深入。但随着风险因素的增加，风险管理的复杂程度和难度呈几何倍数增长，所产生的边际收益呈递减趋势。因此商业银行必须针对实际需求，集中关注那些可能产生重要影响的因素。同时，在风险识别的过程中，银行还要充分评估各种风险因素之间的相互关联性，综合考察各种风险因素共同作用产生的影响。
（二）风险计量/评估
风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程。
风险计量可以基于历史记录以及专家经验，并根据风险类型、风险分析的目的以及信息数据的可获得行，采取定性、定量或者定性与定量相结合的方式。商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法，尽可能准确计算可以量化的风险、评估难以量化的风险。
2014年4月，中国银监会批准工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行和招商银行实施资本管理高级方法。
风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的风险加总。全行层面的风险加总需要确保银行面临的所有实质性风险都被考虑进来。
（三）风险监测/报告
风险监测/报告包含风险管理的两项重要内容：监测与报告
（1）监测各种风险水平的变化和发展趋势。风险监测是一个动态、连续的过程。
（2）报告商业银行所有风险的定性/定量评估结果，并随时关注所采取的风险管理/控制措施的实施质量/效果。
（四）风险控制/缓释
风险控制/缓释是商业银行风险管理委员会对已经识别和计量的风险，采取分散、对冲、转移、规避和补偿等策略以及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制风险的过程。
风险控制与缓释流程应当符合以下要求：
（1）风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致；
（2）所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求；
（3）能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序。
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